韓毓海

山西是一個(gè)令人胸懷天下的所在，多少偉大的帝國(guó)王朝在這里升起又衰落。歷史上的山西也是非常富有的，有著很輝煌的商業(yè)傳統(tǒng)，而近代以來(lái)，山西有一個(gè)衰落的過(guò)程。如果把晉商的興起與衰落放在1500年以后——亦即“世界經(jīng)濟(jì)”的形成時(shí)期來(lái)看，探討一下其興衰的歷史原因，會(huì)給我們很多啟示。

產(chǎn)生于長(zhǎng)途貿(mào)易的晉商

近代以來(lái)的中國(guó)為什么沒(méi)有走西方式的資本主義道路？這是一個(gè)老舊的問(wèn)題，原因主要是中國(guó)沒(méi)有產(chǎn)生西方式的資產(chǎn)階級(jí)，中國(guó)的民族資產(chǎn)階級(jí)與近代西方的資產(chǎn)階級(jí)性質(zhì)是不同的，正如毛澤東曾說(shuō)過(guò)的，中國(guó)資產(chǎn)階級(jí)先天不足，力量比較弱小。

但是另一方面，在19世紀(jì)初年，也就是鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)前的1830年代，以中國(guó)南方廣東的行商和山西的晉商為例，卻會(huì)發(fā)現(xiàn)這兩地的商人幾乎主宰了當(dāng)時(shí)的世界貿(mào)易和商業(yè)活動(dòng)，不但晉商在蒙古、俄羅斯、歐洲和日本有很大的國(guó)際投資，而且廣東行商還曾經(jīng)投資于美國(guó)的鐵路建設(shè)，無(wú)論外貿(mào)還是金融，他們都已具備了國(guó)際資產(chǎn)階級(jí)的規(guī)模。這就給我們提出了一個(gè)相反的問(wèn)題：我們?cè)趺纯粗袊?guó)資產(chǎn)階級(jí)“力量弱小”這個(gè)論斷？即我們究竟該如何理解毛澤東的上述論斷呢？

理解這個(gè)論斷的關(guān)鍵，首先在于我們?cè)趺蠢斫赓Y產(chǎn)階級(jí)和資本主義這兩個(gè)詞。今天我們一般把企業(yè)家、商人和資本家籠統(tǒng)地稱為資產(chǎn)階級(jí)，這是很不準(zhǔn)確的。沒(méi)有正確地區(qū)分產(chǎn)業(yè)資本、商業(yè)資本和金融資本以及它們之間的關(guān)系，從而沒(méi)有既區(qū)別又聯(lián)系地解釋他們產(chǎn)生的原因。

近代意義上的資產(chǎn)階級(jí)是長(zhǎng)途貿(mào)易的產(chǎn)物，長(zhǎng)途貿(mào)易是理解近代資產(chǎn)階級(jí)產(chǎn)生的關(guān)鍵。而區(qū)域性的、地方性的市場(chǎng)和貿(mào)易是自古以來(lái)就有的，從事這樣的交換活動(dòng)的人，一般來(lái)說(shuō)也不必是與生產(chǎn)活動(dòng)截然分離的、獨(dú)立的商人階級(jí)，也不需要大量的、獨(dú)立的商業(yè)資本，因而也不能被稱為近代意義上的商人階級(jí)，只是一邊生產(chǎn)，一邊銷售的商販而已。

長(zhǎng)途貿(mào)易就大不同了。長(zhǎng)途貿(mào)易是指跨國(guó)的大宗貿(mào)易。這種貿(mào)易首先不是一般的生產(chǎn)者所能夠經(jīng)營(yíng)的，甚至也不是一般的國(guó)家所能承擔(dān)的。因?yàn)樗^長(zhǎng)途貿(mào)易，它不但要求一個(gè)國(guó)家有生產(chǎn)大宗商品的資本和財(cái)力，而且還需要一部分人有巨大的財(cái)力、資本，先去把這些商品購(gòu)買下來(lái)，然后再轉(zhuǎn)運(yùn)到遠(yuǎn)方去出售，也就是說(shuō)，需要他們?yōu)檫h(yuǎn)方的消費(fèi)者預(yù)先墊付生產(chǎn)成本和交易成本。這就要求一個(gè)國(guó)家存在大于、起碼是等于生產(chǎn)資本的商業(yè)資本，要求存在一個(gè)與生產(chǎn)活動(dòng)相分離的商人階級(jí)，如此，長(zhǎng)途跨國(guó)貿(mào)易方可能發(fā)生。

近代中國(guó)的行商和晉商，正是這樣一個(gè)既與生產(chǎn)活動(dòng)相分離，又可以通過(guò)大規(guī)模的長(zhǎng)途貿(mào)易把國(guó)內(nèi)生產(chǎn)組織起來(lái)的商人階級(jí)，并支持了大規(guī)模的海洋貿(mào)易和大陸貿(mào)易。晉商資本，首先就是指從事跨國(guó)長(zhǎng)途貿(mào)易的大商業(yè)資本。下面的數(shù)字可以說(shuō)明問(wèn)題：1819年（嘉慶二十四年），中國(guó)對(duì)歐美的海上貿(mào)易賺取的白銀為2282萬(wàn)兩，到道光13年（1833年），每年海上對(duì)歐美的貿(mào)易所賺取的白銀都在2300萬(wàn)兩之上。北方的恰克圖貿(mào)易，按照俄羅斯方面的統(tǒng)計(jì)，1854年兩國(guó)間的貿(mào)易額是1968萬(wàn)盧布。當(dāng)時(shí)南方的海洋貿(mào)易是由行商主導(dǎo)的，北方大陸上的長(zhǎng)途貿(mào)易則是由晉商主導(dǎo)的，從這些數(shù)字大概可以看出，當(dāng)時(shí)南方從事海洋長(zhǎng)途貿(mào)易的行商和北方的晉商積累了多么雄厚的資本。

作為信用機(jī)構(gòu)的山西票號(hào)

除了對(duì)于獨(dú)立的商人階級(jí)和商業(yè)資本的要求之外，長(zhǎng)途貿(mào)易又必然要求并依賴信用資本的發(fā)展——這是它另一個(gè)根本特征。因?yàn)殚L(zhǎng)途貿(mào)易的貿(mào)易周期比較長(zhǎng)，例如當(dāng)時(shí)從歐洲到中國(guó)的一個(gè)貿(mào)易周期差不多要三年時(shí)間，面臨如此長(zhǎng)的回款周期，就必然要提出相應(yīng)的嚴(yán)格的信譽(yù)要求：生產(chǎn)商需要一個(gè)有信用的憑證，以保證它在三年后怎樣才能從銷售商、貿(mào)易商那里拿到貨款和利潤(rùn)。對(duì)于貿(mào)易商來(lái)說(shuō)也一樣，他也要向中間商和代理人提出類似的信用要求，例如對(duì)當(dāng)時(shí)的英國(guó)貿(mào)易商來(lái)說(shuō)，他們并不是把貨物運(yùn)往廣州直接銷售，而是將貨物交由他們的中國(guó)代理商——行商寄售或者代售，尤其當(dāng)貨物的價(jià)格行市不理想的時(shí)候，英國(guó)貿(mào)易商尤其喜歡這樣做，即他們將貨物交由行商處理，三年之后，憑著行商開(kāi)具的信用證再來(lái)結(jié)算貨款和利息。

所以說(shuō)，長(zhǎng)途貿(mào)易不但要求一個(gè)與生產(chǎn)資本相當(dāng)?shù)纳虡I(yè)資本，而且它也必然要求一種規(guī)范、嚴(yán)格的信用資本的存在。從而，長(zhǎng)途跨國(guó)貿(mào)易在催生一個(gè)商業(yè)資本的同時(shí)，必然地會(huì)催生相當(dāng)規(guī)模的信用機(jī)構(gòu)的誕生。

對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，馬克思在《資本論》中是這樣論述的：“大規(guī)模的和供應(yīng)遠(yuǎn)地市場(chǎng)的生產(chǎn)，會(huì)把全部產(chǎn)品投入商業(yè)手里；但是，要一國(guó)的資本增加一倍，以便商業(yè)能夠用自有的資本把全國(guó)的產(chǎn)品買去并且賣掉，這是不可能的。在這里，信用就是不可避免的了；信用的數(shù)量和生產(chǎn)的價(jià)值量一起增長(zhǎng)，信用的期限也會(huì)隨著市場(chǎng)距離的增加延長(zhǎng)。在這里是互相影響的。生產(chǎn)過(guò)程的發(fā)展促使信用擴(kuò)大，而信用又引起工商活動(dòng)的增長(zhǎng)。”

馬克思的論斷很經(jīng)典地說(shuō)明了：信用經(jīng)濟(jì)和專業(yè)性的信用機(jī)構(gòu)，乃是長(zhǎng)途跨國(guó)貿(mào)易的必然產(chǎn)物，這一論斷也很好地解釋了晉商是怎樣的一種商人，他們?yōu)槭裁磿?huì)從邊關(guān)貿(mào)易商發(fā)展為長(zhǎng)途貿(mào)易商，并且最終發(fā)展為票號(hào)資本即信用資本。

馬克思說(shuō)，商業(yè)信用的“代表是匯票，是一種有一定支付期限的債券，是一種延期支付的證書”，山西票號(hào)就是一種典型的經(jīng)營(yíng)商業(yè)信用的機(jī)構(gòu)。

1823年前后，中國(guó)第一家成規(guī)模的票號(hào)“日升昌”，及其橫跨北方共同市場(chǎng)的信用網(wǎng)絡(luò)誕生了。票號(hào)的誕生，標(biāo)志著晉商由商人資本過(guò)渡到信用資本，標(biāo)志著中國(guó)資產(chǎn)階級(jí)的發(fā)展達(dá)到歷史上的頂峰。

在票號(hào)之前，中國(guó)第一家經(jīng)營(yíng)信用憑證的機(jī)構(gòu)是“賬局”，乾隆元年（1736年）開(kāi)設(shè)于張家口，也是山西人經(jīng)營(yíng)的。“賬局”也是北方共同市場(chǎng)形成并逐步擴(kuò)大的產(chǎn)物。張家口是明隆慶年間興起的市場(chǎng)，這當(dāng)然是由于明代的邊關(guān)貿(mào)易和白銀經(jīng)濟(jì)的驅(qū)動(dòng)，特別是到了清雍正五年（1727年），中俄簽訂了《恰克圖互市界約》，開(kāi)通了北方中路貿(mào)易的商道，山西就處在這個(gè)中路貿(mào)易的核心處。隨后，北方大陸共同市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，共同市場(chǎng)對(duì)信用的要求也不斷擴(kuò)大。1830年是北方中路貿(mào)易的最高峰，因?yàn)楫?dāng)時(shí)英法戰(zhàn)爭(zhēng)封鎖了歐洲海路，所以歐洲與世界的貿(mào)易，只能經(jīng)過(guò)恰克圖這個(gè)北方中路貿(mào)易的通道來(lái)進(jìn)行，恰克圖貿(mào)易是當(dāng)時(shí)世界貿(mào)易的核心，而張家口這個(gè)地方，是以晉商為主的北方貿(mào)易商人接受國(guó)貨和販賣外貨的樞紐。

被西方金融壟斷所擊潰的晉商

但是，盡管中國(guó)的信用機(jī)構(gòu)誕生的并不比西方晚，盡管晉商擁有龐大的資本并經(jīng)營(yíng)著為跨國(guó)長(zhǎng)途貿(mào)易提供信用服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)，還是必須指出：票號(hào)資本并不是近代西方意義上的銀行資本和金融資本。

山西票號(hào)與西方的私人銀行究竟有什么不同呢？一言以蔽之，盡管山西票號(hào)大規(guī)模地投資生產(chǎn)和貿(mào)易，但它并不投資于戰(zhàn)爭(zhēng)。它不為國(guó)家的戰(zhàn)爭(zhēng)行為提供借款，所以也就不具有國(guó)家賦予的以國(guó)家稅收為抵押的發(fā)鈔權(quán)。在一個(gè)帝國(guó)主義的時(shí)代，票號(hào)只是從生產(chǎn)和貿(mào)易中獲利發(fā)財(cái)，卻沒(méi)有從戰(zhàn)爭(zhēng)中獲利和發(fā)財(cái)，而投資于戰(zhàn)爭(zhēng)則是西方主要私人銀行經(jīng)營(yíng)的根本手段。在帝國(guó)主義時(shí)代，戰(zhàn)爭(zhēng)才是最大的獲利工具，所以在戰(zhàn)爭(zhēng)中缺席的山西票號(hào)就完全不可能競(jìng)爭(zhēng)過(guò)西方的私人銀行，所謂中國(guó)資產(chǎn)階級(jí)先天不足、力量弱小，也只有從這個(gè)角度才能得到解釋。

西方最早的銀行，如阿姆斯特丹銀行和英格蘭銀行都是發(fā)戰(zhàn)爭(zhēng)財(cái)起家的，這就是它與山西票號(hào)的起源根本不同之處。在歐洲民族－國(guó)家爭(zhēng)霸的條件下，西方私人銀行的基本功能，就是為國(guó)家提供戰(zhàn)爭(zhēng)借款，國(guó)家又反過(guò)來(lái)以稅收作為抵押，賦予私人銀行以發(fā)鈔權(quán)。作為國(guó)家的債主，私人銀行因而具有了“絕對(duì)的權(quán)力”，這就是為什么阿克頓勛爵說(shuō)，權(quán)力導(dǎo)致腐敗，絕對(duì)權(quán)力導(dǎo)致絕對(duì)的腐敗——前者指國(guó)家，后者就指私人銀行。

1840年之后，為其經(jīng)營(yíng)宗旨所決定，西方金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)和其他殖民地半殖民地的作為，正是通過(guò)投資戰(zhàn)爭(zhēng)的方式來(lái)逐步擴(kuò)大和掌握世界市場(chǎng)。它一方面為發(fā)動(dòng)戰(zhàn)爭(zhēng)的國(guó)家提供貸款，另一方面為戰(zhàn)敗國(guó)提供“賠款”的借貸“服務(wù)”，同時(shí)要求以該國(guó)的稅收、特別是海關(guān)稅收作為抵押。正是通過(guò)這樣的方式，西方私人銀行逐步控制了各國(guó)國(guó)家的稅收和貿(mào)易權(quán)，從而成為一個(gè)跨國(guó)的、壟斷的金融資產(chǎn)階級(jí)。

例如，1895年，日本正是在英格蘭銀行借款的支持下，發(fā)動(dòng)了侵略中國(guó)的甲午戰(zhàn)爭(zhēng)。而按照英格蘭銀行的要求，日本作為戰(zhàn)勝國(guó)，迫使清王朝必須將所有的賠款白銀2億余兩，全部折合為英鎊存入英格蘭銀行生息。盡管在甲午戰(zhàn)爭(zhēng)之前，清政府也曾向山西票號(hào)借款100萬(wàn)兩白銀作為戰(zhàn)爭(zhēng)經(jīng)費(fèi)的補(bǔ)充——這是清政府第一次因?yàn)閼?zhàn)爭(zhēng)原因向民間信用機(jī)構(gòu)融資，但是，隨著甲午戰(zhàn)敗，隨著一系列不平等條約所作出的明確規(guī)定——清政府的戰(zhàn)爭(zhēng)賠款必須從西方銀行獲得，不得從中國(guó)民間金融機(jī)構(gòu)融資，從而不但使得西方金融機(jī)構(gòu)通過(guò)借款行為掌握了包括海關(guān)稅在內(nèi)的中國(guó)國(guó)家稅收，同時(shí)更將中國(guó)金融機(jī)構(gòu)徹底排除在“戰(zhàn)爭(zhēng)金融體制”之外。這就是列寧所率先提出的“金融壟斷的資本主義”，眾所周知，列寧將帝國(guó)主義的根本特征就稱為“金融壟斷資本主義”。

近代中國(guó)為什么不能富國(guó)強(qiáng)兵？一方面是沒(méi)有錢投資在軍事工業(yè)上，另一方面，西方列強(qiáng)也不允許中國(guó)把金融與軍事工業(yè)結(jié)合起來(lái)，所以，這種金融壟斷資本主義在徹底瓦解了清王朝的國(guó)家財(cái)政的同時(shí)，也使得清王朝借助國(guó)內(nèi)融資振興軍事的能力歸于徹底的不可能。在一個(gè)帝國(guó)主義的時(shí)代，山西票號(hào)作為喪失了戰(zhàn)爭(zhēng)投資這個(gè)最大客戶的金融機(jī)構(gòu)，其前途是不言而喻的。換句話說(shuō)，票號(hào)資本先是不能投資于國(guó)家的軍事自衛(wèi)，隨后又被排除在戰(zhàn)爭(zhēng)經(jīng)營(yíng)借款和賠款之外，這樣它就幾乎喪失了帝國(guó)主義時(shí)代所有的“大宗業(yè)務(wù)”。在這個(gè)意義上，中國(guó)的票號(hào)資本顯然是被現(xiàn)代金融壟斷資本主義、或者說(shuō)是被西方的金融壟斷所擊潰的。

山西票號(hào)當(dāng)然并不是一個(gè)壟斷性的金融機(jī)構(gòu)，而是一個(gè)輔助性的、經(jīng)營(yíng)借貸、匯兌的信用機(jī)構(gòu)。從一開(kāi)始，票號(hào)就不是壟斷銀行，它不能以國(guó)家信譽(yù)和國(guó)家稅收作抵押而擁有發(fā)鈔權(quán)，也沒(méi)有發(fā)行國(guó)家債券的權(quán)利。更重要的是，與西方的銀行不同，它不投資于戰(zhàn)爭(zhēng)這樁最大的生意，從而它更不是國(guó)家的債主，可以凌駕在國(guó)家之上，最終發(fā)展為跨國(guó)的、壟斷的金融資產(chǎn)階級(jí)。在這個(gè)意義上，我們就可以理解毛主席所說(shuō)的：中國(guó)民族資產(chǎn)階級(jí)先天不足，后天弱小。

晉商和山西票號(hào)的衰落還有其他一些原因，比如隨著帝國(guó)主義入侵造成的中國(guó)邊疆崩潰，隨著通商開(kāi)埠，西方商人大規(guī)模進(jìn)入中國(guó)沿海和內(nèi)地建立貿(mào)易據(jù)點(diǎn)，山西因而喪失了國(guó)際貿(mào)易中繼站的地利，而晉商也喪失了充當(dāng)國(guó)際貿(mào)易中轉(zhuǎn)商的利益，它的財(cái)力日益萎縮。

晉商貿(mào)易的衰亡

而這里最為主要是，歷史上長(zhǎng)期居于重要戰(zhàn)略地位的北方“中路貿(mào)易”通道，在近代逐步被廢棄了。隨著中路貿(mào)易商道的廢棄，山西的地位自然一落千丈。這里最好的例子是恰克圖貿(mào)易。恰克圖互市開(kāi)始于1728年，目的就是為了穩(wěn)定喀爾喀蒙古地區(qū)，對(duì)抗俄羅斯對(duì)這一地區(qū)的擴(kuò)張。特別是19世紀(jì)中葉前，中俄貿(mào)易幾乎全部集中于此，這個(gè)曾經(jīng)的荒漠之丘，一時(shí)名聲大噪，成了中俄貿(mào)易的“咽喉要道”。清人何秋濤稱其是“百貨云集，市肆喧囂”的“朔漠之間一都會(huì)”；俄文史料稱其為“西伯利亞漢堡”；也有的西方歷史文獻(xiàn)甚至稱其為“沙漠威尼斯”。但是，20世紀(jì)初，隨著西伯利亞大鐵路的修通，中俄貿(mào)易的線路從此轉(zhuǎn)向了東部。1911年，隨著清王朝的瓦解，喀爾喀蒙古（即外蒙古）掀起了分裂運(yùn)動(dòng)，在20世紀(jì)的前半頁(yè)，整個(gè)外蒙古地區(qū)隨之成為俄、日兩國(guó)努力爭(zhēng)奪的勢(shì)力范圍。明清以降500年以來(lái)，中國(guó)在這個(gè)地區(qū)歷經(jīng)數(shù)代的艱辛經(jīng)營(yíng)逐步瓦解，而由山西到恰克圖的北方中路貿(mào)易也從此衰落。

1947年，國(guó)民黨政府為了讓蘇聯(lián)當(dāng)局放棄對(duì)中國(guó)共產(chǎn)黨的支持，作為交換條件，與當(dāng)時(shí)的蘇聯(lián)政府簽訂了《中蘇友好同盟條約》，該條約承認(rèn)了蘇聯(lián)支持下的外蒙古獨(dú)立。外蒙古和恰克圖從此被從中國(guó)分隔出去，而中國(guó)內(nèi)地經(jīng)山西聯(lián)系北方的“中路”，從此徹底斷絕。

1950年，毛澤東第一次訪蘇歸來(lái)，途經(jīng)當(dāng)時(shí)已經(jīng)屬于蘇聯(lián)布里亞特蒙古自治共和國(guó)首都的烏蘭烏德，他不但拒絕了當(dāng)?shù)卣臍g迎，并一反常態(tài)地拒絕下車作客。據(jù)師哲回憶，毛澤東當(dāng)時(shí)沉痛地說(shuō)：這里就是當(dāng)年蘇武牧羊的地方。

恰克圖，是清代中俄邊境的重鎮(zhèn)。它南通庫(kù)倫(今蒙古人民共和國(guó)烏蘭巴托)，北達(dá)上烏丁斯克——就是今天俄羅斯布里亞特共和國(guó)首都烏蘭烏德，也是毛主席當(dāng)年拒絕下車的地方。1727年10月，中俄《恰克圖條約》在此草簽，次年正式換文。恰克圖在蒙古稱為阿爾丹布拉克，而它的另一半則被稱為“買賣城”，這個(gè)北方共同市場(chǎng)的核心城市，是由我們“走西口”的晉商建造的。

（作者單位：北京大學(xué)中文系）